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网络整理2019-03-07 18:12热度:

这家上市银行出大事了!竟被查出12大违法违规行为,理财是重灾区

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  银保监系统强监管仍在持续中。

  日前,天津银保监局披露2019年1号、2号行政处罚,对天津银行的12项违规行为罚款660万元,同时有关负责人被予以警告。

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  罚单显示,天津银行违规行为主要集中在同业、理财等业务领域,违反《中华人民共和国银行业监督管理法》、《关于规范金融机构同业业务的通知》等多项法律法规。

  天津银行领660万巨额罚单

  银保监会官网显示,3月1日天津银保监局公布该局辖区内今年的第一号罚单。

  行政处罚决定书显示,天津银行主要负责人为李宗唐,该行存在12项违法违规事实。依据《关于规范金融机构同业业务的通知》、《商业银行资本管理办法(试行)》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定,天津银保监局决定,对天津银行罚款人民币合计660万元。

  同日,天津银保监局还公布了针对天津银行施远的二号罚单,指出施远对天津银行股份有限公司“同业业务违规接受政府确认函”问题负有直接责任。天津银保监局决定,对施远作出警告处罚。

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  资料显示,天津银行成立于1996年,目前设有7家分行、6家二级分行、231个营业机构,注册资本为60.71亿元。2016年3月30日,天津银行在港交所上市,证券代码为1578.HK。截止2018年末,天津银行营业收入116.9亿元,净利润41.09亿元;不良贷款率1.71%,较2017年上升0.15%。

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  八项违法违规集中在同业业务领域

  综合处罚信息中的主要违法违规事实和行政处罚依据来看,天津银行12项违法违规事实主要集中在同业、理财等业务领域。整体而言,就同业业务方面,天津银行涉及“八宗罪”。

  其一,天津银行未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备。《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条明确规定,金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查,按照“实质重于形式”原则,根据所投资基础资产的性质,准确计量风险并计提相应资本与拨备。

  此外,按照相关规定,商业银行对一般企业债权的风险权重为100%。商业银行对金融机构的股权投资、依赖于银行未来盈利的净递延税资产适用250%风险权重。针对商业银行对工商企业股权投资的风险权重,也有明确规定。

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  其二,天津银行未严格落实同业业务专营改革要求。按照中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》,商业银行开展同业业务实行专营部门制,由法人总部建立或指定专营部门负责经营。另外,商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,不得委托其他部门或分支机构办理。

  其三,天津银行为未取得相关批准文件的项目提供授信。根据《商业银行授信工作尽职指引》第三十六条 客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的,或虽然取得,但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的,商业银行不得提供授信:

  (一)项目批准文件;

  (二)环保批准文件;

  (三)土地批准文件;

  (四)其他按国家规定需具备的批准文件。

  其四,天津银行违规开展土地储备融资业务。按照处罚信息,此条同样违反《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条相关规定。同时,根据《财政部国土资源部中国人民银行银监会关于规范土地储备和资金管理等相关问题的通知》,各地区应当进一步规范土地储备行为。土地储备工作只能由纳入名录管理的土地储备机构承担,各类城投公司等其他机构一律不得再从事新增土地储备工作。

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